• Основен
  • Новини
  • Чернокожите и испанците са изправени пред допълнителни предизвикателства при получаването на жилищни заеми

Чернокожите и испанците са изправени пред допълнителни предизвикателства при получаването на жилищни заеми

Собствеността на жилищата в САЩ рязко е спаднала, откакто бумът на жилищата достигна своя връх в средата на 2000-те години, въпреки че за някои расови и етнически групи той спадна повече, отколкото за други. Днешните домакинства на чернокожи и испанци все още са далеч по-малко склонни да притежават собствени домове (съответно 41,3% и 47% спрямо 71,9% за белите), а разликата в собствеността на домовете между чернокожите и белите се е увеличила от 2004 г. насам.


Изследването на данните за пазара на ипотечни кредити показва някои от продължаващите предизвикателства, пред които са изправени купувачите на къщи и испанците, които купуват жилища, и бъдещите купувачи на жилища. Освен всичко друго, те имат много по-трудно време да получат одобрение за конвенционални ипотеки, отколкото белите и азиатците, а когато бъдат одобрени, са склонни да плащат по-високи лихвени проценти.

През 2015 г. на 27,4% от кандидатите за чернокожи и 19,2% от испаномощните са отказани ипотеки, в сравнение с около 11% от белите и азиатските кандидати, според нашия анализ на данните, събрани съгласно федералния закон за разкриване на ипотечни кредити в дома. В действителност, през фазите на бум, бюст и възстановяване на жилищния цикъл, на чернокожите се отказваха жилищни заеми с по-високи проценти от повечето други расови групи (изключението е индианците и дори тогава само през последните няколко години) и испанците са били отказани на по-високи цени от неиспанците.


Причините, които кредиторите посочват за отказване на ипотечните заявления, показват различни модели в зависимост от расата или етническата група. Сред белите, испанците и азиатците, отхвърлени за конвенционални жилищни заеми, например, най-често цитираната причина е, че съотношението им дълг / доход е твърде високо (съответно 25%, 26% и 29%). Сред чернокожите най-често цитираната причина е лоша кредитна история (31%).

Дори ако процентите на отказ са останали постоянни, много по-малко чернокожи и испанците ще получават жилищни заеми, тъй като заявленията за ипотечни кредити от тези групи са спаднали драстично. През 2015 г. например само 132 000 чернокожи са кандидатствали за конвенционални заеми, което е рязко намаление от 1,1 милиона през 2005 г. (пиковата година като цяло за конвенционалните ипотечни заявления за покупка на жилища).

Днешният пул за кандидати не само е по-малък от преди, но и неговият расов и етнически състав е различен. През 2005 г. например близо 10% от конвенционалните ипотечни молби идват от чернокожи домакинства; през 2015 г. по-малко от 4%. Испанците представляват 14% от всички кандидати през 2005 г., но по-малко от 7% през 2015 г. Като цяло, обемът на заявленията за конвенционални ипотеки е спаднал с 69% като цяло между 2005 и 2015 г., но спадът е 88% сред чернокожите и 85% сред испанците, срещу 66 % за белите и 57% за азиатците.



Чернокожите и испанците обикновено поставят по-малко пари за къщи спрямо общата стойност, отколкото други групи. Според отделен анализ, направен от данните за ипотечните домакинства от 2015 г. от Американското проучване на жилищата, повече от половината домакини от чернокожи и испанци съобщават, че плащат първоначални вноски, равни на 10% или по-малко от стойността на имота, срещу 37% от белите и 31% от азиатците. От друга страна, около една четвърт от белите и азиатските домакинства отчитат първоначални вноски от 21% или повече, срещу 12% от чернокожите и 17% от испанците.


По-ниските вноски често се превръщат в по-високи ипотечни ставки и при равни други условия по-високите ставки правят собствеността на жилището по-малко достъпна, тъй като увеличават размера на месечния доход на кредитополучателя, посветен на неговото или ипотечно плащане. Нашият анализ на американското жилищно проучване установи, че чернокожите и испанците са склонни да плащат по-високи ставки от членовете на други групи.

През 2015 г. по-малко от две трети от чернокожите и испанците са имали ипотечни проценти под 5%, в сравнение със 73% от белите и 83% от азиатските домакинства. За разлика от тях, 23% от чернокожите и 18% от испаномощните с ипотечни кредити плащат 6% или повече по своите жилищни заеми, в сравнение с 13% от белите и само 6% от азиатските домакини.